Dans un marché de l'immobilier difficile, avec des prix au mètre carré qui ne cessent d’augmenter, les particuliers disposent de budgets toujours plus serrés pour réaliser leurs projets. Et ce, même si les taux d’intérêts des emprunts immobiliers connaissent depuis une dizaine d’année une baisse qui semble ne pas devoir s’arrêter de si tôt. Ils sont par conséquent de plus en plus nombreux à recourir aux enseignes de courtage en crédit pour obtenir les meilleurs taux. Alors, faut-il prendre un courtier pour un prêt immobilier ? Eléments de réponse.
Le courtage en crédit, un métier qui décolle
15% en 2006, 35% en 2019, 50% en 2022 : d’années en années les parts de marché des courtiers en crédits ne cessent de croître. Et pour cause : pour beaucoup de particuliers qui préparent un projet immobilier, la question la plus importante est celle du prêt. Comment s'assurer de trouver le meilleur taux ? La différence entre un bon et un mauvais choix peut se faire sentir pendant de nombreuses années après l'achat. De ce fait, les Français et les Françaises sont de plus en plus nombreux, chaque année, à solliciter les services de ces intermédiaires en opérations de banques pour obtenir ou renégocier des prêts immobiliers. Par ailleurs, en particulier depuis que les taux d’intérêt ont atteint des niveaux jamais vus auparavant, les banques elles-mêmes préfèrent sous-traiter l’acquisition de nouveaux clients à des courtiers plutôt que former et d’investir dans leurs propres forces commerciales.
Quand faire appel à un courtier en crédits immobiliers ?
Pour obtenir le meilleur crédit possible, un particulier devra comparer les taux, faire jouer la concurrence entre les banques, négocier, etc. Sans parler de la recherche des aides, crédits d'impôts et prêts d’État auxquels certains projets peuvent être éligibles. Tout le monde n'a pas le temps ou les connaissances pour se lancer dans un tel travail. C'est ici qu'intervient le courtier. Également appelé intermédiaire en opérations de banque, c'est un professionnel dont le métier consiste à connaître non seulement les taux, les banquiers, et toutes les astuces qui permettent de tenir son budget immobilier mais aussi l’état des règlementations, des aides, etc.
Des avantages à toutes les étapes
Le courtier fait gagner du temps
En se chargeant des recherches, de la sélection des établissements financiers et des prises de contact, le courtier en crédit fait gagner un temps précieux à ses clients. D'autant plus que les horaires d'ouverture des banques étant ce qu'ils sont, il faut souvent prendre une demi-journée de congés pour se rendre à un rendez-vous. Or, pour obtenir non seulement le meilleur taux mais aussi les meilleures conditions de prêt immobilier, il est généralement nécessaire de solliciter au moins 3 banques voire plus. Et sur ce point, le courtier dispose de sérieux atouts puisqu’il sait vers quels organismes bancaires se tourner en fonction des profils des emprunteurs et des dossiers. En outre, grâce à sa connaissance pointue du secteur et des forces et faiblesses des différents acteurs du marché, il cible plus efficacement ses interlocuteurs.
C’est donc l’un des premiers avantages du courtier en crédits pour l’obtention d’un prêt immobilier : il peut faire gagner un temps considérable aux emprunteurs.
Un courtier est un conseiller
Expert du crédit, fin connaisseur du fonctionnement des différents organismes financiers et habile commercial, le courtier accompagne ses clients dans le montage de leurs dossiers. Ainsi, avec l'aide d'un courtier en crédit, les particuliers savent que leur dossier de financement sera optimisé et présenté de la manière la plus attractive pour les banques. De même, il saura à quelles aides le projet peut faire appel et donc alléger les besoins financiers.
Equilibrage des taux de couverture d’assurances, choix des produits complémentaires, stratégie à adopter, affinage du besoin financier, montage du dossier et éventuellement embellissement des finances personnelles : l’un des avantages du courtier en crédits immobiliers est qu’il constitue un véritable conseiller pour les ménages qui font appel à son expertise.
L’autre métier du courtier, c’est de négocier
59% des Français qui font appel à un courtier en crédits le font pour obtenir de meilleures conditions d’emprunt. C’est une évidence. Et pour cause : l’autre métier du courtier, c’est de négocier. Faire appel à un intermédiaire en opérations de banques, c’est, d’une certaine manière, déléguer la négociation à un habile commercial qui saura non seulement faire jouer la concurrence avec efficacité mais aussi « vendre » aux banques le dossier, le foyer emprunteur, le profil.
Par ailleurs, un courtier bien établi dans sa ville ou sa région a déjà des relations privilégiées avec les banques locales. C'est une facilité supplémentaire pour négocier, d'autant plus qu'apportant beaucoup d'affaires, il peut souvent bénéficier de taux préférentiels qu'un particulier n'aurait aucune chance d'obtenir seul : plus précisément, pour un dossier considéré comme « bon », le courtier, par sa position d’apporteur d’affaires nombreuses et régulières, pourra obtenir des taux correspondant normalement, dans les banques concernées, à des dossiers classés « excellents ». Un courtier en crédit peut même travailler après la signature d'un prêt. Par exemple, en vérifiant que toutes les clauses sont bien respectées, voire en aidant son client à renégocier le prêt.
Le courtier fait gagner de l’argent
En définitive, donc, le courtier en crédit peut faire économiser des sommes considérables aux emprunteurs. A titre d’exemple, sur un emprunt de 200 000€ sur 20 ans, une différence de taux d’emprunt de 0,5 points (entre 1,43% et 0,93% par exemple) correspond à 11 000€ d’économies ! Une différence de 0,16 points sur l’assurance de prêt (de 0,36% à 0,2%) correspond à plus de 6 000€ d’économies ! Cela peut aller encore plus loin, par exemple, si le courtier vous conseille d’optimiser vos taux de couverture d’assurance : il est fréquent que passer de 100% de couverture pour les deux emprunteurs à 75% sur l’un et 50% pour l’autre (ou 50% pour les 2) puisse également permettre de générer des économies substantielles. En fonction des profils des emprunteurs, le courtier est habitué à proposer ce type de conseils.
Enfin, faire appel à un courtier ne coûte en général rien au client. Ce sont en effet les banques qui leur versent une commission en échange de l'apport du dossier. Le plus souvent, cette commission est de 1% du montant total emprunté. Ce qui nous amène au dernier atout des courtiers : ils ne sont payés que si le crédit immobilier est finalement signé par les emprunteurs ! Ils ont donc tout intérêt non seulement à s’investir dans le projet, mais surtout à proposer une offre que le client ne pourra absolument pas obtenir seul par ailleurs, même en essayant de négocier lui-même de meilleures conditions, par exemple en utilisant l’offre du courtier comme levier…
Le courtage en crédit est donc une solution pleine de sens : elle offre un gain de temps, un gain d'argent, et surtout un gain en sérénité. Autant d'arguments que les professionnels du crédit doivent être capables d'expliquer en détail à leurs clients potentiels. Les créateurs d'entreprise qui réfléchissent à se lancer en franchise dans le secteur du courtage en crédit immobilier devront également les connaître sur le bout des doigts.
Devenir courtier en crédit : une option qui séduit !
Face à un marché aussi dynamique, devenir courtier en crédit immobilier grâce à la franchise, c'est un choix que beaucoup de jeunes (et moins jeunes) entrepreneurs ont fait ces dernières années. Par exemple, le nombre de demandes d’immatriculations à l’ORIAS a bondi ces dernières années, atteignant presque 23 000 sur la seule année 2017 ! En effet, sur ce secteur, comme sur bien d’autres, la franchise présente de sérieux atouts pour les porteurs de projets cherchant à devenir courtiers en crédits immobiliers. Formation initiale conséquente aboutissant à l’immatriculation, a contrario, formats de partenariats permettant de s’affranchir de l’immatriculation (mandataire ou agent commercial par exemple), notoriété nationale, partenariats avec de nombreux organismes de financements, diversité des produits proposés (crédits immobiliers, crédits conso, rachat de crédits, assurances, etc.), accompagnement, fonctionnement en réseau, etc. Et parmi la vingtaine d’enseignes existantes, le plus difficile n’est pas tant de sauter le pas que de faire son choix !
Alors si vous souhaitez devenir courtier en crédits immobilier pour aider des foyers à réaliser leurs projets de vie dans les meilleures conditions et bénéficier d’un marché en pleine croissance dont le dynamisme devrait se poursuivre au moins pour les 20 prochaines années, cherchez l’enseigne qui vous convient sur ce site.
La Rédaction, Franchise Courtage en Crédit ©